Банковский продукт
Банковская гарантия нужна на разных этапах контракта: при подаче заявки, при исполнении работ, при получении аванса и в гарантийный период после сдачи объекта. Подбираем банк под конкретную закупку и ведем заявку до выдачи.
Три шага от разбора ситуации до готового документа.
Изучаем закупку, требования заказчика и отчетность компании, называем банки, где заявка реально пройдет.
Собираем документы под требования конкретного банка и подаем заявку от имени компании.
Отрабатываем вопросы банка по заявке и передаем компании оригинал гарантии.
Гарантию оформляют не только на жилую стройку. Ниже несколько типов контрактов по 44-ФЗ и 223-ФЗ, для которых чаще нужна банковская гарантия.
Прикидка порядка цены по формуле, которая раскрыта тут же под калькулятором.
ставка = базовая ставка вида гарантии × коэффициент основания × коэффициент суммы × коэффициент сложности
комиссия = сумма × ставка × срок в месяцах / 12, но не меньше 5 000 ₽
Базовая ставка зависит от вида гарантии. На расчёт также влияют основание, сумма, срок и параметры компании. Если заявке нужна дополнительная проверка, итоговая стоимость может отличаться.
Итог показан диапазоном от расчёта минус 20% до расчёта плюс 30%: тарифы банков расходятся, и в верхнюю границу заложены случаи с депозитом или поручительством.
Расчёт предварительный и публичной офертой не является. Итоговую цену называет банк после рассмотрения заявки: она зависит от отчётности заявителя, предмета контракта и заказчика.
Заявки ниже велись под прежним именем «Ассоциация банковских агентов»: юридическое лицо новое, а специалисты и подход у команды остались те же. Решение по новой заявке принимает банк, поэтому итог прошлой сделки не обещает такого же результата в следующей.
Заявку одобрил банк из первой пятнадцатки, встал депозит 10 процентов от суммы.
Сумму разбили на три транша, гарантии выдали три банка из первой тридцатки.
Гарантию выдал банк из первой двадцатки, без залога и без депозита.
Гарантию выдал банк из первой двадцатки, без залога и без депозита.
Гарантию выдал банк из первой пятерки под поручительство собственника, без залога и без депозита.
Форму гарантии согласовали с заказчиком заново, после чего ее выдал банк из первой десятки.
Мы ведем банковские гарантии несколько лет и записываем, что банки отвечают на заявки: где отказ, где пауза в выдаче, где просто новое условие. Ниже честный срез этой переписки, а не витрина с общими обещаниями.
Основания отказов и ограничений банков, которые встретились в переписке платформы с банками, 327 записей за 2018-2026 годы. 11 записей упомянули больше одного основания сразу, поэтому сумма по категориям больше 327.
Лента подтвержденных случаев, когда банк объявлял о приостановке выдачи гарантий, 16 случаев из 327 записей об отказах и ограничениях за 2018-2026 годы. Года без столбца это года без такого объявления в переписке, а не пропуск в подсчете.
При полном пакете документов банк обычно рассматривает заявку от одного до трех рабочих дней. Срок растягивается, когда банк задает дополнительные вопросы по нестандартной заявке.
Шанс есть, если компания готова закрыть просрочку до подачи заявки. При работающем бизнесе, дебиторской задолженности и обороте от 50 млн рублей в год можно обсуждать вариант финансирования под текущие задачи даже со сложной историей.
По гарантии банк берет на себя обязательство заплатить заказчику при нарушении условий сделки, а деньги компании остаются в обороте: платится только комиссия. Займ дает живые деньги, которые компания вносит заказчику сама и потом возвращает с процентами, поэтому обходится дороже.
Сначала выясняем причину отказа: баланс, обороты, отсутствие похожих контрактов, форма гарантии или сам заказчик. Затем подаем заявку туда, где этот риск проходит, и заранее готовим пояснения, а не рассылаем заявку по всем банкам подряд.
Разберём ситуацию и документы, обозначим доступные варианты и ориентировочную стоимость.
