Виды гарантий · 11 августа 2026 г.
Кредит на исполнение или гарантия: что выбрать
Чем кредит на исполнение контракта отличается от банковской гарантии, когда выгоднее один инструмент, а когда другой.
Коммерческая банковская гарантия: отличие от гарантии по закупкам
Что такое коммерческая банковская гарантия вне госзакупок, для каких сделок ее используют и как банки развивали этот продукт.
23 июля 2026 г.
Коммерческая гарантия защищает не заказчика по госконтракту, а обычного контрагента по договору между двумя компаниями: поставку, аренду, подряд, не связанные с государственными закупками. Правила по ней задает не закон, а договор между сторонами и внутренняя политика банка.
Отличие от гарантии по закупкам
В государственной закупке условия обеспечения задает закон и документация закупки. В коммерческой сделке стороны сами прописывают в договоре, нужна ли гарантия, на какую сумму и на какой срок: банк смотрит на договор между принципалом и бенефициаром, а не на закупочную документацию.
Как банки расширяли этот продукт
Встречается практика, когда банки запускают на профильных площадках коммерческие гарантии на сумму до 50 миллионов рублей, отдельно от привычного продукта для госзакупок. Отдельные банки расширяли коммерческие гарантии: начинали выдавать их в адрес крупных бенефициаров по утверждённому перечню и их дочерних компаний, если доля материнской организации в капитале превышает половину, суммой до 10 миллионов рублей на одну гарантию и лимитом до 50 миллионов рублей на клиента.
Пример масштаба на рынке
В материалах для агентов приводился пример объёма одного из банков: заявлялось, что в месяц банк выдаёт коммерческих гарантий на 20 миллиардов рублей, больше, чем у любого другого банка на тот момент. Цифра показывает, что коммерческие гарантии для крупного бизнеса это не побочный, а значимый продукт отдельных банков.
Кто обычно выступает бенефициаром
Бенефициаром коммерческой гарантии чаще становится крупная частная компания: сетевой ритейлер, промышленный холдинг, застройщик, требующий обеспечение от подрядчика. Список допустимых бенефициаров банк утверждает сам и может ограничить его конкретным перечнем компаний, как это делают некоторые банки в подобных продуктах.
Главное
Коммерческая гарантия работает по тем же принципам, что и гарантия для госзакупок, но правила задает договор и банк, а не закон, поэтому перед сделкой стоит уточнять именно внутренний продукт конкретного банка, а не общие нормы 44-ФЗ.
Вопросы и ответы
Нужна ли коммерческая гарантия при обычном договоре поставки
Нет, только если это прямо предусмотрено договором между сторонами, закон такую гарантию не требует.
Может ли гарантия по 44-ФЗ заменить коммерческую гарантию
Нет, это разные продукты банка с разными условиями, даже если оформляет их один и тот же банк.
Кто определяет список бенефициаров для коммерческой гарантии
Банк сам утверждает такой перечень или ограничение по продукту, для клиента вне перечня условия могут отличаться.
Источники
Читайте также
Похожие статьи
Виды гарантий · 26 июля 2026 г.
Независимая гарантия: что означает независимость для заявителя
Что на практике значит независимость банковской гарантии от основного контракта, и почему это ключевая ее особенность как инструмента.
Виды гарантий · 18 июля 2026 г.
Гарантия возврата аванса: когда она нужна и кто ее не выдает
Что такое гарантия возврата аванса, чем она отличается от гарантии исполнения и почему часть банков отказывается ее выдавать.