Банки и условия · 13 августа 2026 г.
Уралсиб: как менялись условия по банковским гарантиям
Профиль банка Уралсиб по банковским гарантиям: минимальный пакет документов, региональные ограничения и новый продукт для крупных бенефициаров.
Кредитный рейтинг банка и почему он важен при выборе гаранта
Как рейтинговые агентства Эксперт РА и АКРА оценивают банки, зачем эта оценка нужна при выборе банка гаранта и как рейтинг банка менялся на реальных примерах.
23 июля 2026 г.
Кредитный рейтинг банка, который присваивают агентства вроде Эксперт РА и АКРА, не гарантирует, что банк одобрит заявку на гарантию, зато показывает, насколько устойчиво финансовое положение банка на момент оценки: это прямо влияет на то, будет ли банк исполнять обязательства по уже выданной гарантии.
Что означает шкала рейтинга
Рейтинговые агентства присваивают банку буквенно цифровой рейтинг, например ruAAA у Эксперт РА или AAA(RU) у АКРА для самых надежных банков, и более низкие ступени вроде ruBBB или BB-(RU) для банков с повышенным риском. Рядом с рейтингом агентство указывает прогноз: стабильный, позитивный, негативный или развивающийся, что показывает ожидаемое направление изменения рейтинга в будущем.
Рейтинг банка меняется чаще, чем кажется
Рейтинговые действия происходят регулярно, а не раз в несколько лет. Например, агентство Эксперт РА может пересмотреть оценку банка в сторону понижения, до уровня ruBBB, добавив пометку о наблюдении и сменив прогноз на развивающийся, а агентство АКРА в это же время повысить оценку другого банка. Оба банка на момент подачи заявки на гарантию могут выглядеть иначе, чем полгода назад, поэтому проверять рейтинг стоит непосредственно перед крупной сделкой, а не полагаться на данные годовой давности.
Отзыв рейтинга: отдельный сигнал
Отзыв рейтинга отличается от понижения: агентство прекращает оценивать банк, чаще всего по инициативе самого банка. Так, агентство может в один день и подтвердить прежнюю оценку, например ruBBB минус, для банка, и следом же её отозвать: банк в этот период уже не выдаёт гарантии по одной из своих программ и отключён от калькуляторов площадок. Отзыв рейтинга сам по себе не значит проблему с надёжностью банка, но в паре с прекращением конкретного продукта это заметный сигнал.
Как использовать рейтинг на практике
Для гарантии на небольшую сумму и короткий срок разница в рейтинге между банками из середины таблицы обычно не критична. Для крупной гарантии со сроком действия в несколько лет, например по гарантийным обязательствам, стоит выбирать банк с рейтингом инвестиционной категории и стабильным или позитивным прогнозом: это снижает риск, что за время действия гарантии банк столкнется с проблемами.
| Пример | Действие агентства |
|---|---|
| Один из банков | Оценка снижена до ruBBB, добавлен статус наблюдения |
| Другой банк | Оценка агентства АКРА повышена |
| Третий банк | Оценка ruBBB минус подтверждена и в тот же день отозвана |
Главное
Рейтинг банка это не разовая справка, а живой показатель, который агентства пересматривают регулярно, поэтому для крупной или долгосрочной гарантии стоит смотреть актуальный рейтинг на дату сделки, а не полагаться на репутацию банка в целом.
Вопросы и ответы
Где посмотреть актуальный рейтинг банка
На сайте рейтингового агентства, которое присвоило рейтинг, обычно Эксперт РА или АКРА публикуют пресс релизы по каждому рейтинговому действию.
Влияет ли рейтинг банка на ставку по гарантии
Напрямую не всегда, но банки с более высоким рейтингом чаще предлагают более стабильные условия на длинный срок.
Что делать, если у выбранного банка отозвали рейтинг
Уточнить причину отзыва и продолжает ли банк выдавать гарантии, при сомнениях рассмотреть банк с действующим рейтингом.
Источники
Читайте также
Похожие статьи
Банки и условия · 11 августа 2026 г.
ТКБ банк: условия по банковским гарантиям
Профиль ТКБ банка по банковским гарантиям: охват законов, работа с нерезидентами и рекордная скорость рассмотрения заявок в 2021 году.
Банки и условия · 7 августа 2026 г.
Сравнение банков по охвату законов и лимитам
Сравниваем несколько банков партнеров не по одной цифре тарифа, а по охвату законов, лимиту суммы и особенностям продукта, с датами из практики.